En este artículo te decimos cómo generar historial crediticio rápidamente y por qué es tan importante para obtener mejores oportunidades de crédito.

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¿Qué es un historial crediticio?

Antes de entrar en materia, entendamos qué es historial crediticio: se trata de un informe detallado en el que aparece toda tu información financiera, es decir, las deudas que tuviste y que tienes actualmente y tu comportamiento de pago. Específicamente, en el historial crediticio se desglosan:

• Los tipos de créditos o préstamos adquiridos
• La institución bancaria o no bancaria que te los otorgó
• El saldo pendiente de cada uno de ellos
• La puntualidad o impuntualidad de los pagos mes con mes
• El número de días de retraso en tus pagos

Hay dos empresas privadas en México conocidas como Sociedades de Información Crediticia (SIC) que se encargan de recopilar esta información: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Como parte de la solicitud para un crédito o préstamo, debes dar tu autorización para que la institución otorgante de crédito solicite tu reporte de crédito a alguna de estas SIC.

¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio?

Cuando haces una solicitud para obtener cualquier instrumento de crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo personal, un crédito automotriz, hipotecario, etc., la institución otorgante de crédito necesita tener garantías de que pagarás tu deuda a tiempo. El historial crediticio es una manera de conocer tu comportamiento financiero pasado para tener una idea de cómo manejarías una nueva deuda. También permite saber cuántos compromisos activos de pago tienes para decidir si estás en condiciones de adquirir uno más.

Tener un historial negativo, sin duda, cierra puertas a nuevas oportunidades, pero no tener ningún historial también puede ser una razón suficiente para que te nieguen un crédito.

¿Cómo hacer un historial crediticio?

El historial crediticio se construye con el tiempo mostrando un buen comportamiento. Sería lógico pensar que el hecho de no haber tenido necesidad de solicitar un crédito o préstamo es signo de un buen manejo de tus finanzas. Sin embargo, para que un banco o cualquier otra institución financiera tenga la certeza de que pagarás, querrá ver un historial crediticio sólido.

¿Cómo hacer historial crediticio rápido?, en realidad, esto es algo que se construye con el tiempo, pero hay acciones que puedes implementar para iniciar con tu historial cuanto antes:

Tener una cuenta bancaria a tu nombre

Abrir una cuenta a tu nombre es el primer paso para tener una presencia financiera. Mantén tu cuenta en movimiento: haz depósitos, transferencias y paga servicios para demostrar que mantienes una actividad económica constante y que eres capaz de administrar tu dinero de manera responsable.

Contratar un plan de celular a tu nombre

Un plan de celular a tu nombre es un compromiso de pago mes con mes que puede servirte para iniciar tu historial. De igual manera, trata de que los contratos de servicios en tu casa, como la luz o el agua, también estén a tu nombre, ya que estos se reportan al buró de crédito y funciona para generar un historial crediticio.

Pedir una tarjeta básica a tu nombre

Existen tarjetas de crédito básicas que solicitan requisitos mínimos y se aprueban con base en el potencial económico futuro de quien las solicita. Te recomendamos que te acerques al banco en el que tengas tu cuenta de ahorros, ya que es más simple que sea tu mismo banco quien te otorgue una tarjeta básica.

También puedes solicitar un crédito en una tienda departamental. Generalmente se obtienen con pocos requisitos, como comprobante de domicilio, identificación oficial y referencias personales, y son válidas para generar historial crediticio.

Consejos para tener un buen historial crediticio

Hasta ahora nos hemos enfocado en cómo crear historial crediticio, pero de poco sirven los consejos anteriores si no trabajas en mantener tus finanzas sanas. Para mantener un buen historial crediticio:

• Haz un presupuesto de tus gastos y tus ingresos. Destina una cantidad específica a tus gastos fijos (renta, servicios y alimentos) y deja un márgen para tus gastos variables (entretenimiento e imprevistos). Define con anticipación en qué tipo de gastos usarás tu tarjeta de crédito y establece un límite claro para no excederte.
• Paga tus deudas a tiempo. Como ya vimos, pagar a tiempo es un punto importante para generar un buen historial, además, te permitirá ahorrar en intereses. Si no vas a saldar la totalidad de tu deuda de tu tarjeta de crédito, procura pagar más del monto mínimo, de lo contrario, terminarás pagando mucho más en intereses a largo plazo.
• Evita las compras compulsivas. Sobre todo, no compres cosas innecesarias con tu tarjeta de crédito. Una tarjeta o un préstamo personal debe destinarse a compras que puedas cubrir en el corto plazo. Antes de hacer una compra, pregúntate si es esencial o puedes esperar para reunir el efectivo necesario.
• Revisa tu reporte de crédito especial. Una vez al año puedes solicitar tu RCE de manera gratuita en el sitio oficial de Buró de Crédito. Así podrás verificar que no haya movimientos sospechosos o información incorrecta.

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Queremos que tengas la mejor experiencia posible, por eso, tenemos un excelente equipo de servicio al cliente, siempre disponible para acompañarte a lo largo del camino, desde el proceso de solicitud y durante el pago de tu préstamo.