¿Llevas tiempo pensando en invertir y no sabes por dónde empezar? ¿Te cuesta ahorrar o planificar tus gastos? ¿Necesitas ayuda económica, pero te pierdes con la amplia oferta de productos financieros? La educación financiera es imprescindible para establecer buenos hábitos económicos y tomar decisiones acertadas en relación con nuestro dinero.

En este artículo hemos preparado un sencillo diccionario contable y financiero para que empieces a familiarizarte con términos económicos básicos. Verás cómo dedicándole un poco de tiempo, pronto notarás los beneficios de tomar las riendas de tu economía.

¿Cuáles son los términos económicos y financieros más buscados?

A la hora de redactar un diccionario de términos económicos y financieros, hemos querido fijarnos en cuáles son los conceptos más buscados por los usuarios. Este tipo de clasificación nos permite conocer cuáles son las principales inquietudes y tendencias de la población y, a partir de ahí, elaborar un diccionario financiero sencillo y funcional que sirva para resolver cualquier pregunta del día a día.

Significado de ahorro

Cuando somos pequeños, uno de los primeros hábitos financieros que nos intentan inculcar en la familia es el ahorro. Pero ¿Qué es el ahorro y qué finalidad tiene?

El ahorro es la práctica de separar una porción de los ingresos mensuales de un hogar, organización o persona física con el fin de acumularlo a lo largo del tiempo para destinarlo luego a otros fines. Es decir, es el porcentaje de la renta o del ingreso que no se destina al consumo. En concreto, hay tres tipos de ahorro esenciales para una buena salud financiera:

• Fondo de emergencias: se trata de un ahorro preventivo para cubrir cualquier imprevisto financiero.
• Fondo para la jubilación: es el ahorro que se destina a compensar la pensión que se percibe cuando finaliza el ciclo laboral.
• Fondo para objetivos a corto, medio o largo plazo: ahorro que se destina a un fin concreto como pueden ser unas vacaciones, la compra de un coche o la adquisición de una vivienda.

Significado de deuda

La deuda hoy en día es un tema recurrente en los medios de comunicación: la deuda externa, la deuda de los hogares, la deuda pública, etc. Sin embargo, para entender qué es la deuda lo mejor es ir a la definición académica.

La deuda es la obligación que contrae quien pide algo de devolverlo con acuerdo a unas condiciones previamente establecidas. El solicitante se denomina deudor, el que presta es el acreedor y lo entregado puede ser cualquier tipo de bien. La deuda nos permite, por ejemplo, hacer frente a un gasto inesperado o a una inversión de una cuantía elevada a cambio de devolver una cantidad mayor de la recibida (en función de las condiciones pactadas) en cuotas fraccionadas a lo largo de un periodo de tiempo preestablecido. A continuación, vamos a ver los tipos de deuda más comunes:

• Deuda de subsistencia: es aquella que se contrae para cubrir las necesidades básicas.
• Deuda ficcional: es la más común y nociva, puesto que es un tipo de deuda en el que se cae para vivir por encima de nuestras posibilidades.
• Deuda de inversión: en este caso la deuda se adquiere para hacer frente a una inversión que en el futuro puede ser positiva o negativa en función del retorno.
• Deuda hormiga: se refiere a pequeñas deudas que vamos adquiriendo para hacer frente al día a día.

Significado de presupuesto

En el ámbito financiero, un presupuesto se refiere a la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto número de gastos necesarios para acometer un proyecto. Es decir, elaborar un presupuesto se trata simplemente de sentarse a planear lo que se desea hacer en un futuro y expresarlo en términos monetarios.

Y en el ámbito privado, ¿Qué es un presupuesto familiar? Cuando tenemos la intención de ahorrar, el presupuesto familiar nos permite gastar mejor para poder sacar el máximo partido a nuestro dinero. Para elaborarlo puedes utilizar un simple Excel en el que aparezcan los tipos de gastos e ingresos habituales. Si quieres que el presupuesto sea realmente de ayuda, debes anotarlo todo y poco a poco observar dónde estás haciendo el mayor esfuerzo financiero y si esa categoría se puede rebajar para transformarla en ahorro.

Significado de saldo

Seguro que más de una vez te has preguntado qué es el saldo en contabilidad o a qué hace referencia la expresión «saldo negativo».

El saldo es un término económico que hace referencia a la diferencia que hay entre los ingresos y los gastos. En concreto, el saldo de una cuenta corriente es el resultado que se obtiene después de restar todos los gastos que tenemos a los ingresos recurrentes. Así, cuando entramos en el estado de nuestra cuenta online, la cifra que aparece es la suma total de nuestros ingresos y gastos durante un periodo concreto. Existen tres tipos de saldo:

• Deudor: los egresos son superiores a los ingresos.
• Acreedor: los ingresos son superiores a los egresos.
• Cero: los ingresos y egresos son iguales.

Significado de crédito

¿Qué es un crédito? Un crédito es una cantidad de dinero que una entidad financiera pone a nuestra disposición para que lo utilicemos cuando lo consideremos conveniente. De este modo, podemos acceder a la cantidad a medida que lo vayamos necesitando o de una sola vez. A diferencia de los préstamos, en el caso del crédito solo pagarás intereses por el dinero que hayas utilizado.

Al tratarse de una vía de financiación abierta y flexible, se suele usar para necesidades de liquidez en momentos puntuales. Por lo general, cuando suscribes el contrato con la entidad se suele fijar un tope económico que se denomina «límite de crédito pactado». Los dos principales productos de crédito que existen son los siguientes:

• Tarjeta de crédito
• Línea de crédito

Significado de línea de crédito

¿Qué es una línea de crédito y en qué se diferencia de la tarjeta de crédito? La línea de crédito es una cantidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición del cliente en una cuenta durante un tiempo determinado. A diferencia del préstamo, al cliente no se le entrega la cantidad completa al principio de la operación, sino que podrá ir disponiendo del dinero que necesite según las necesidades de cada momento. Además, solo pagará intereses por el importe del que finalmente haya dispuesto.

La tarjeta de crédito, en cambio, permite realizar compras y pagos, así como retirar dinero en efectivo de los cajeros, incluso si no dispones de fondos en tu cuenta corriente, hasta el límite de crédito pactado con la entidad financiera. La devolución del capital y los intereses se realizan de forma periódica, en función del acuerdo que se haya suscrito previamente.

Significado de trading

Si alguna vez te has preguntado qué es el trading, dedicamos una entrada muy completa a explicarlo en profundidad para principiantes. Sin embargo, si tu interés no está tanto en invertir como en conocer el concepto resumido, aquí te lo explicamos: una forma de inversión y de obtener rentabilidad mediante una novedosa forma de invertir en bolsa.

En concreto, el trading financiero funciona a través de la compra-venta de instrumentos financieros cotizados tales como acciones, divisas o materias primas utilizando una plataforma online. La principal diferencia respecto a otros tipos de instrumentos financieros para la inversión reside en que la obtención de rentabilidad está pensada a corto plazo. En resumen, comprar activos a un precio inferior al de la venta de dicho activo.

En caso de que estés interesado en seguir ampliando conocimientos sobre educación financiera, te invitamos a consultar el blog de Creditea, en él podrás encontrar artículos sobre actualidad económica, créditos y préstamos, educación financiera, fintech o finanzas personales.