En México hay distintos tipos de apoyo para emprendedores, desde los que ofrece la banca tradicional o el gobierno hasta alternativas flexibles como Creditea.

Lo importante es que conozcas cada uno de estos préstamos para que elijas el que más te convenga según sus requisitos y tus necesidades. En este artículo te explicaremos lo que necesitas saber antes de elegir alguno.

¿Qué es un préstamo para micronegocio?

Los micronegocios, definidos como empresas conformadas por una hasta 10 personas, representan el 94.9% de las mipymes en México. Este sector en su conjunto aporta el 52% del Producto Interno Bruto (PIB) del país.

Los préstamos para micronegocios tienen el objetivo de apoyar a emprendimientos con liquidez para su capital de trabajo, compra de equipo y activos fijos. La idea es impulsar a los pequeños negocios para que puedan iniciar, mantener o expandir sus operaciones.

Tipos de préstamos para micronegocios en México

Para obtener un préstamo para micronegocio puedes acercarte a distintas instituciones. Cada una de ella posee productos que pueden ajustarse a lo que necesitas, pero es importante que conozcas en qué consisten y cuáles son sus requisitos:

Préstamo bancario tradicional

Una de las principales funciones de los bancos es otorgar créditos empresariales. Muchos bancos en México tienen productos creados especialmente para las mipymes. Nacional Financiera (Nafin) en alianza con bancos como Afirme, Banbajío, Banca Mifel, Bancoppel

Banorte, Banregio, BBVA y Banamex, entre otros, posee un programa de apoyo a microempresas con el que puedes obtener hasta 20 mdp a pagar en un plazo de hasta 5 años. El trámite es directamente con el banco de tu preferencia y sus términos y condiciones varían según la institución. Estas son solo algunas opciones:

• Banorte cuenta con un crédito para jóvenes emprendedores por un monto máximo de 2.5 millones de pesos.
• Afirme tiene un Crédito Fácil con dos modalidades: la TPV basada en facturación y la Express, basada en los flujos de la cuenta de cheques de Banco Afirme.
• BanCoppel ofrece el Crédito Simple para negocios a pagar hasta en 10 años, con tasa variable.
• Banamex tiene dos tipos de crédito para negocios pequeños: el Simple, con un plazo de hasta 60 y tasa de interés fija para activos fijos, maquinaria, equipo o remodelaciones, y el Revolvente, una línea de crédito para cubrir necesidades a corto plazo o imprevistos.

Créditos gubernamentales

La Secretaría de Economía del Gobierno de México cuenta con el Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM), el cual, en alianza con instituciones de microfinanzas (IMFs), brinda financiamiento estratégico con tasas accesibles y capacitación.

Por otra parte, los gobiernos de cada entidad federativa poseen sus propios programas de apoyo a micronegocios, por ejemplo, Jalisco a través del Fondo Jalisco de Fomento Empresarial (FOJAL), el Estado de México con el Instituto Mexiquense del Emprendedor IME) o la Ciudad de México por medio del Fondo para el Desarrollo Social (FONDESO).

Otras alternativas para emprendedores

Además de las instituciones tradicionales, existen otras opciones para obtener un préstamo como emprendedor, cada una con sus pros y contras:

• Financieras y Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple): son organismos que ofrecen préstamos a micronegocios o emprendedores con menos requisitos que los bancos. Debido a esto, en ocasiones sus tasas de interés son más altas.
• Plataformas de crowdfunding: brindan financiamiento a través de las aportaciones de muchas personas desde plataformas como Play to Business. Generalmente participan en ellas startups con proyectos tecnológicos o innovadores.
• Business angels: se trata de personas con capital propio que apoyan a emprendedores con financiamiento y mentoría a cambio de un porcentaje del negocio.
• Fondos de capital de riesgo: son empresas que invierten en startups que consideran con alto potencial de crecimiento.
• Cooperativas de ahorro y préstamo (Socap): también conocidas como caja popular, caja cooperativa y caja de Ahorro, son instituciones sin fines de lucro que buscan la inclusión financiera y brindan préstamos a emprendedores con tasas competitivas y menos requisitos.
• Microfinancieras: se enfocan precisamente en microempresas porque los montos de sus préstamos son pequeños. También ofrecen capacitación.

¿Cómo obtener un préstamo para tu micronegocio?

Los requisitos para obtener un préstamo para negocio varían según la institución. En términos generales, se necesita lo siguiente:

Créditos bancarios para micronegocios:

• Tener un micronegocio funcionando con al menos dos años de antigüedad
• Estar dado de alta ante el SAT como negocio o como persona física con actividad empresarial
• Comprobante de ingresos
• Buen historial crediticio
• Comprobante de ingresos
• Documentación como acta constitutiva, INE, comprobante de domicilio, estados de cuenta, etc.

Créditos gubernamentales:

• Registrarse en el Censo del Bienestar
• Tener más de 18 años
• Tener un micronegocio funcionando con al menos seis meses de antigüedad.
• No pertenecer al sector agropecuario.
• Encontrarse dentro del área de cobertura del programa.

Otras alternativas:

• Plan de negocios
• Estados financieros
• Acta constitutiva
• Llenar una solicitud
• Identificación oficial vigente
• Comprobante de domicilio reciente
• Comprobante de ingresos
• Buen historial crediticio