Debido a que existe cierta confusión de cómo funcionan estas empresas, en este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre Círculo de Crédito y su diferencia con Buró de Crédito. También te mostraremos Creditea, una opción segura, rápida y conveniente para obtener un préstamo personal y checar tu salud financiera.

¿Qué es el Círculo de Crédito?

Hoy es posible obtener un crédito en minutos, incluso de forma digital, gracias a las sociedades de información crediticia (SIC). Estas instituciones privadas se encargan de recopilar el historial crediticio de las personas para que los otorgantes de crédito lo analicen y decidan si aprobar o no la solicitud.

Actualmente existen dos SIC en México: Círculo de Crédito y Buró de Crédito. Si solicitas una tarjeta de crédito o un préstamo, la institución financiera te pedirá autorización para consultar en alguna de estas SIC tu comportamiento de pago de otros créditos en el pasado.

Aunque las SIC en América Latina existen desde 1989 en México surgieron hasta 1996. Su creación fue impulsada tras la crisis financiera de 1994 que derivó en una ola de impagos en los créditos. Las SIC surgieron para dar transparencia al historial crediticio y reducir riesgos para los otorgantes de crédito.

La primera SIC en operar fue Buró de Crédito, mientras que Círculo de Crédito se fundó hasta 2005. En ese entonces, Círculo de Crédito se encargó de cubrir la información de los créditos otorgados por instituciones más pequeñas.

¿Cómo funciona el Círculo de Crédito?

Probablemente, debido a que Buró de Crédito fue la primera en su tipo en México, hoy se ha convertido en el término que se usa para hablar de las SIC en general. No solo eso, erróneamente se ha asociado este nombre a algo negativo: ¿cuántas veces hemos escuchado frases como “si no pago me voy a ir a buró”, o “estoy en buró de crédito porque no he pagado mi tarjeta”?

En realidad, si tienes una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo personal o incluso un plan de celular, apareces en los reportes de Buró de Crédito y Círculo de Crédito aunque estés al día en tus pagos. Esto no es malo, al contrario, es una manera de demostrar a los otorgantes de crédito que pueden confiar en ti y para que puedas acceder a mejores oportunidades de financiamiento.

La función de Círculo de Crédito es afiliar a la mayor cantidad de empresas otorgadoras de crédito para que reporten periódicamente el estatus de pago de todos sus clientes. Luego, crea un expediente de cada consumidor. Cuando una empresa solicita a Círculo de Crédito información sobre algún solicitante de crédito, Círculo de Crédito le entregará el expediente de esta persona (siempre y cuando tenga su autorización).

De igual manera, si alguien quiere conocer su historial de crédito o su score crediticio, puede solicitarlo directamente en el sitio oficial de Círculo de Crédito.

Círculo de Crédito es confiable porque está regulado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Banco de México, PROFECO y la CONDUSEF.

¿Cuál es la diferencia de Círculo de crédito y Buró de crédito?

Ya explicamos que Círculo de crédito y Buró de crédito son las dos sociedades de información crediticia que operan en México. En sus inicios, Círculo de Crédito se enfocó en las otorgadoras de crédito más pequeñas, las cuales no tomaba en cuenta Circulo de Crédito. Hoy en día, ambas SIC colaboran con la mayoría de las instituciones financieras, sin importar su tamaño.

Entonces ¿cuál es la diferencia entre ambas?