En este artículo te explicamos qué son los meses sin intereses en una tarjeta de crédito y en qué casos conviene utilizarlos para que sea una herramienta útil y no se convierta en un problema financiero.

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¿Qué son los meses sin intereses?

Los meses sin intereses son un esquema popular en México que permite a los tarjetahabientes pagar una compra durante varios períodos de facturación sin que se les cobren intereses. El cliente debe hacer pagos fijos durante cierto período (3, 6, 12, 18 o hasta 24 meses). Es común que las instituciones financieras trabajen en alianza con minoristas para ofrecer estos programas e impulsar la compra de productos o servicios.

¿Cómo funciona el sistema de meses sin intereses?

Para entender cómo funcionan los meses sin intereses, veamos primero cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito: cuando pagas con tarjeta de crédito, el banco paga el monto correspondiente al comercio para que puedas llevarte el producto. Después, tú debes pagar al banco, quien te cobrará intereses por esa deuda hasta que termines de pagarla.

Por ejemplo, si compras un refrigerador en $12,000 pesos con tarjeta de crédito (TDC) y luego tardas 6 meses en pagar, al final pagarás los $12,000 pesos más aproximadamente $3,000 de intereses (suponiendo que la tasa de interés anual del 50%), lo que significa que en total habrás pagado $15,000.

En el caso de los meses sin intereses, cada mes te comprometes a pagar al banco cuotas fijas hasta saldar el total de tu deuda sin pagar intereses adicionales. Es decir que si pagas un refrigerador de $12,000 a 6 meses sin intereses, cada mensualidad será de $2,000 (porque 12,000/6 = 2,000) y al finalizar el plazo habrás pagado $12,000.

Ventajas y desventajas de los meses sin intereses

Los meses sin intereses son una opción interesante si no cuentas con suficiente efectivo o prefieres evitar un gasto fuerte en una sola exhibición. Sin embargo, antes de optar por este esquema, es importante asegurarte de que tendrás los recursos necesarios para cumplir con tus pagos mensuales. Si por alguna razón te atrasas o no terminas de pagar dentro del plazo acordado, se generarán intereses y otros costos adicionales que pueden aumentar considerablemente tu deuda.

Ventajas de los MSI

• Te ayudan a comprar productos o servicios sin desembolsar una cantidad fuerte de dinero
• Si pagas a tiempo, no se generan intereses
• Facilitan la planeación financiera
• Te permiten aprovechar algunas promociones exclusivas

Desventajas de los MSI

• Si te atrasas en los pagos se generan intereses elevados
• Pueden fomentar compras impulsivas o innecesarias
• Requieren un compromiso financiero constante durante el plazo
• Reducen el límite disponible de la tarjeta de crédito mientras dura el plazo de pago

¿Cuándo usar los meses sin intereses?

Te recomendamos usar el pago a meses sin intereses en compras planificadas y necesarias, y solo si tienes la certeza de que podrás pagar sin retrasos las mensualidades. Por ejemplo, podría ser una buena opción para la compra de muebles, electrodomésticos, tratamientos médicos o material para hacer reparaciones y mejoras en tu casa.

Tips para usar los meses sin intereses de manera inteligente

Como cualquier instrumento financiero, los meses sin intereses jugarán a tu favor solo si los usas responsablemente. Antes de adquirir un producto con este esquema de pago, te sugerimos que tomes en cuenta lo siguiente:

• Piensa si realmente necesitas lo que vas a comprar o si se trata de una compra impulsiva para aprovechar una promoción.
• Evalúa tu capacidad de pago a futuro.
• Compara precios para saber si realmente te cuesta lo mismo que si pagaras de contado.
• Compra artículos cuya vida útil sea mayor al tiempo que tardarás en pagar. No se aconseja usar MSI para pagos recurrentes, como servicios o despensa.
• Por último, paga siempre a tiempo y si vas a liquidar anticipadamente, toma en cuenta que muchas veces debes avisar a tu banco.

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