Finanzas personales
Salud financiera: ¿Qué es y cómo cuidarla?
¿Piensas que una persona con deudas, a quien no le alcanza el dinero para sus gastos podría resolver sus problemas si ganara más? Aunque tuviera el doble de ingresos, si esa persona no tiene buenos hábitos financieros, probablemente en poco tiempo volvería a endeudarse. En lugar de administrar su capital, adoptaría un nuevo estilo de vida con más gastos, que tampoco podría solventar.
21 de julio de 2024 · Tiempo de lectura 2 min
En este artículo vamos a hablarte de la importancia de tener una buena salud financiera y cómo se puede lograr. También vamos a presentarte Creditea, una opción para obtener préstamos flexibles en línea de manera fácil y segura.
¿Qué es la salud financiera y por qué es importante?
Antes de darte consejos sobre cómo cuidar mejor de tus finanzas, es importante que entiendas qué es la salud financiera. Se trata de la capacidad para cumplir con todas aquellas obligaciones que implican desembolsar dinero y de hacer frente a emergencias y gastos futuros. Tener una buena salud financiera significa que no tienes deudas impagables, cuentas con un plan futuro y sabes tomar buenas decisiones cuando se trata de gastar o invertir.
¿Por qué es tan importante tener una buena salud financiera? Principalmente, porque esta repercute de forma directa en la salud física. Según datos del INEGI, casi 35 % de la población mexicana sufre de estrés originado por una mala gestión de sus finanzas, con síntomas como dolor de cabeza, gastritis o colitis.
Para lograr una salud económica sólida es importante que trabajes en tu educación financiera, que aprendas a gestionar tus gastos y a formar buenos hábitos de ahorro.
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Diferencias entre salud financiera personal y empresarial
No solo las personas deben cuidar de su salud financiera para poder hacer frente a sus gastos presentes y futuros. Desde antes de ponerse en marcha, las empresas necesitan un plan de negocios bien estructurado en el que analicen cuáles serán sus ingresos y sus gastos. Una vez que inicien operaciones, es importante hacer evaluaciones frecuentes para determinar sus niveles de salud económica.
Hay aspectos en común cuando se trata de salud financiera a nivel personal y a nivel negocio, por ejemplo, crear presupuestos, tener un fondo de emergencia y objetivos a mediano y largo plazo. También hay varias diferencias, por ejemplo:
| Salud financiera personal | Salud financiera empresarial |
|---|---|
| Es más simple porque generalmente implica gastos del hogar y personales. | Es más compleja porque implica proyecciones, contabilidad, presupuestos entre departamentos, etc. |
| Una o pocas fuentes de ingresos. | Múltiples fuentes de ingresos por la comercialización de productos o servicios. |
| Pago de impuestos como persona física. | Pago de impuestos como persona moral. |
Indicadores de Salud Financiera
Así como la salud física, es necesario que de vez en cuando hagas un diagnóstico de tu salud financiera. Existen algunos indicadores que te permitirán saber si estás en buena forma para asumir nuevas responsabilidades, como solicitar un crédito o hacer una compra importante. También te ayudarán a determinar si es necesario implementar algunos cambios. A continuación te presentamos cuatro métricas para evaluar tu bienestar financiero:
Patrimonio neto
El patrimonio neto es la suma de todo lo que tienes, menos la suma de todo lo que debes. Si tomas buenas decisiones financieras como ahorrar, saldar deudas y ajustarte a tu presupuesto, tu patrimonio neto mejorará. Para calcularlo suma tus activos, es decir, bienes inmuebles, cuentas de inversión y cualquier bien que tengas. Luego suma tus pasivos, que son préstamos pendientes, deudas de tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, etc. Si restas tus pasivos a tus activos obtendrás tu patrimonio neto actual.
Puntaje crediticio
Si tienes tarjetas de crédito o has solicitado un préstamo, el buró de crédito se encarga de darte un puntaje crediticio. Este puntaje indica qué tan responsable has sido con los pagos y gestión de tus deudas. El puntaje también determina qué posibilidades tienes para poder obtener nuevos préstamos con mejores condiciones. Este puntaje puedes obtenerlo a través de las páginas oficiales del Buró de Crédito y Círculo de Crédito.
Relación deuda-ingreso
La relación deuda-ingreso indica el porcentaje de tus ingresos mensuales que destinas para pagar tus deudas. Pueden ser deudas buenas, que buscan generar un retorno de inversión, como un préstamo para iniciar un negocio, o deudas malas, como las compras impulsivas con tarjeta de crédito.
Contar o no con un fondo de emergencia
Tener un monto destinado a cubrir contratiempos financieros, como la pérdida inesperada de empleo o una reparación del hogar, es un indicador clave de tu salud financiera. Lo ideal es que tengas ahorrado de tres a seis veces tu presupuesto mensual. Con un fondo de emergencia puedes salir más rápido de un problema sin tener que recurrir a préstamos y sin aumentar el nivel de estrés de un momento, de por sí, complicado.
Consejos para cuidar tu salud financiera
Imagina la tranquilidad de no tener deudas difíciles de pagar y que tu dinero, sin importar cuánto ganes, te alcance para llegar a fin de mes. Sigue estos consejos para mejorar tu salud financiera. Requieren de disciplina y perseverancia, pero con el tiempo se convertirán en hábitos:
Controlar tus gastos
Haz un presupuesto en el que desgloses tus ingresos y todos tus gastos. Identifica en dónde puedes reducir costos y evitar gastos innecesarios. Analiza las cosas que compras, por ejemplo, cuando vas al supermercado: ¿realmente necesitas todo lo que compras? ¿Cuántos de esos artículos pones en el carrito solo por impulso? Al ser más consciente de tus gastos y priorizar lo realmente necesario, podrás controlar mejor tus finanzas.
Reducir deudas
Si tienes varias deudas, da prioridad de pago a las que tienen los intereses más altos. Puedes considerar consolidar tus deudas, es decir, solicitar un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja y pagos menores para pagar todas tus deudas actuales.Así te quedarás con una sola deuda más fácil de gestionar y pagar. Mantén un plan para pagar de manera consistente y evitar nuevas deudas.
Empezar a ahorrar
Destina una parte de tus ingresos al ahorro regular. Una buena idea es automatizar transferencias a una cuenta de ahorros o a Cetes, para asegurarte de que cada mes vas a ahorrar o invertir cierto monto. Establece metas de ahorro a corto y largo plazo para mantenerte motivado.
Planificar a largo plazo
Investiga opciones de inversión que se ajusten a tu perfil de riesgo y objetivos financieros a largo plazo. Nunca dejes de aprender: lee, toma cursos o sigue blogs especializados en finanzas personales. Trata de ahorrar en tu fondo de emergencia, un fondo para tu retiro y considera contratar seguros de gastos médicos mayores para estar preparado ante imprevistos.
Obtén préstamos rápidos y en línea con la app de Creditea
Creditea te permite monitorear tu salud financiera desde su app. También puedes solicitar un préstamo de manera rápida, segura y 100% en línea. Para que tomes una decisión informada, Creditea es transparente en cuanto a las condiciones de tu préstamo, sus tasas y tarifas. Una vez aprobado, recibirás el dinero en pocas horas hábiles en tu cuenta bancaria.
Creditea es una opción flexible, porque tú eliges cuánto dinero usar del monto aprobado y dar pagos por adelantado sin penalización. Tenemos un excelente equipo de servicio al cliente; siempre tendrás respuesta a todas tus dudas, desde que solicitas tu crédito hasta que terminas de pagarlo.
Creditea funciona como una línea de crédito. Si tienes un buen historial de pago, podrás volver a disponer del monto aprobado las veces que lo necesites.